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Cómo los servicios de suscripción pueden arruinar tu presupuesto

Los servicios de suscripción no son tan baratos como piensas

Los servicios de suscripción mensuales pueden ser convenientes, pero también pueden costarte más de lo que piensas.

Hay tantos servicios de suscripción irresistible por ahí en estos días, todos con etiquetas de precio mensuales bastante razonables.

Tienes elección entre los servicios de entrega de comida, libros o servicios de audiolibros, software de computadora, suscripciones de juegos, servicios de streaming de música, entrega de ropa, y la lista continúa.

Los servicios de suscripción están en todas partes, y por lo general anuncian algo de conveniencia.

¡No necesitas ir a comprar alimentos - sólo pide un servicio de entrega de comida! ¡No necesitas ir a la biblioteca - sólo suscríbete a un servicio de ebook ilimitado mensual! Todo por un precio accesible cada mes... ¿verdad?

Por desgracia, tan convenientes como estas ofertas puedan sonar, los servicios de suscripción puede hacer graves estragos en tu presupuesto si no tienes cuidado.

"La seducción de la suscripción" sucede fácilmente

La espada de doble filo con los servicios de suscripción es que son convenientes. Casi demasiado conveniente. La mayoría se renueva automáticamente cada mes, por lo que si no estás realizando un seguimiento regular de tus gastos, es probable que no te des cuenta del impacto que están teniendo en tu presupuesto.

Otras veces, las suscripciones pueden ocurrir sin que sepamos. Tal vez pensamos que estábamos optando por un sistema de pago de una sola vez, o tal vez los términos cambiaron en algún momento y nunca nos dimos cuenta. Aún peor, si estás suscrito a algo, el precio podría cambiar.

Tu primer defensa para asegurarte de mantenerte en el buen camino con tu presupuesto es el seguimiento de tus gastos. Si no, probable que no esté experimentando la seducción de la suscripción, o por lo menos, sólo está suscrito a servicios que proporcionan más valor de lo que cuestan.

Con eso fuera del camino, veamos por qué estos servicios probablemente no están proporcionando ese valor.

¿Qué prefieres hacer: pagar $ 120 por adelantado para tener un año de acceso a la música en streaming, o pagar $ 10 cada mes durante un año?

La mayoría de la gente elegiría la opción de $ 10 por mes porque parece más barata. No es tan abrumador. Tal vez usted no tiene $ 120 para gastar en este momento, pero $ 10 es perfectamente factible.

Es casi como usar su tarjeta de crédito para comprar cosas que no puede permitirse en el momento. Usted no tiene $ 200 para ese nuevo monedero, pero su tarjeta de crédito lo hace, y sólo tendrá que hacer pagos mínimos cada mes para pagarlo. ¡Qué buena oferta!

Ésa es la manera incorrecta de mirar cómo utilizar una tarjeta de crédito, y en la misma línea, los pagos mensuales recurrentes pueden ser la peor manera de pagar las cosas.

Desafortunadamente, los servicios mensuales están apostando por este pensamiento a corto plazo, y el pensamiento a corto plazo nunca es bueno para tus finanzas.

Así que sigue inscribiéndose en estos servicios - $ 10 al mes aquí, $ 15 al mes allí, $ 50 al mes aquí - porque por separado, no parece mucho.

Pero tarde o temprano, te encuentras pagando mucho más de lo que pensabas. En este punto, podría haber sido mejor ir con el modelo "pago por adelantado".

Las suscripciones mensuales pueden salirse fácilmente de las manos cuando se le presentan opciones como pagar $ 600 por adelantado por un año frente a un menor precio mensual de $ 50. En ese contexto, $ 50 parece ser una gran oferta, pero cuando se aleja en una imagen más grande, todas las ofertas de $ 50 a las que te suscribiste pueden costarte una tonelada a largo plazo.

Cómo los servicios de suscripción pueden costarte más de lo que piensas

Diseñado por Freepik

Olvidemos que hay una opción de pago anual por un segundo. Algunos servicios, como Netflix, ni siquiera ofrecen uno - simplemente ofrecen un cargo mensual recurrente en tu tarjeta. Si ese es el caso, es posible que ni siquiera hayas calculado cuánto dinero te está costando un servicio por año ya que no está enmarcado de esa manera en sus declaraciones.

Digamos que permaneces suscrito a Netflix durante 5 años al precio estándar de $ 10 dólares / mes. Eso es $ 120 por año, y en 5 años, habrás pagado $ 600. No está mal, teniendo en cuenta las facturas de cable puede entrar en los cientos de dólares cada mes, ¿cierto?

Bueno... vamos a tomar un enfoque más amplio aquí. ¿Qué pasa si mantiene esa suscripción hasta la jubilación? Eso es un gasto de $ 120 dólares / año que tendrá que tener en cuenta en tus ahorros.

La regla de 25 es popular para estimar cuánto dinero necesitará ahorrar para tu jubilación: 25 x su gasto anual. En este caso, 25 * 120 = $ 3,000. Eso significa que usted necesita ahorrar $ 3,000 dólares sólo para cubrir su suscripción de Netflix en el retiro.

¿Qué pasa si estás suscrito a varios servicios que suman $ 100 por mes? 25 * 1.200 = $ 30,000 dólares que necesitas ahorrar para cubrir esos gastos en el retiro. Mirarlo desde esta perspectiva puede darte una gran cantidad de información sobre cuánto te cuestan realmente tus gastos, especialmente en términos de tu libertad.

Otra forma de verlo - costo de oportunidad

Tal vez no estás interesado en ahorrar para la jubilación, o la idea de tener que ahorrar un extra de $ 3.000 o $ 30.000 dólares no es un gran problema para ti.

Hay otra manera de ver tu gasto: ¿cuánto podrías ganar si invirtieras ese dinero? En otras palabras, ¿cuál es el costo de oportunidad de gastar $ 10 o $ 100 dólares por mes frente a invertirlo en el mercado?

No puedes pensar que invertir $ 10 dólares al mes vale la pena, pero veamos qué pasaría si lo intentó, utilizando una calculadora de interés compuesto mensual. Asumiendo que comienzas con un saldo de $ 10 dólares e invierte $ 10 cada mes durante 30 años, si tu dinero creció a una tasa de interés del 7 por ciento, tendría un total de $ 12,280.87 dólares al final de esos 30 años. ¿No suena mejor que tener que ahorrar un extra de $ 3,000?

¿Qué pasaría si empezó con $ 100 dólares y continuó contribuyendo $ 100 por mes bajo esos mismos términos? Terminarías con $ 122,808.75 dólares después de 30 años. La mayoría de la gente preferiría tener ese tipo de crecimiento que gastar $1.200 dólares al año.

Qué hacer

Después de leer estos ejemplos, debes darte cuenta de lo horribles que pueden ser los servicios de suscripción tanto en tu presupuesto actual como en tu gasto y en tu crecimiento futuro.

La buena noticia es que la mayoría de los servicios no tienen contratos, lo que significa que eres libre de cancelar en cualquier momento que desees. Sí, podrías haber gastado cientos de dólares ya, pero no dejes un costo perdido en el camino de mejorar tu futuro financiero.

Cancela todas y cada una de las suscripciones que no se ajusten a tu presupuesto o que no utilice con frecuencia y examine críticamente las que disfrutas.

Pregúntate si el precio se justifica por su uso. Por ejemplo, si estás pagando $ 100 dólares por mes por un servicio de entrega de comida, ¿te impide cenar en restaurantes? ¿Realmente estarías gastando más en comida sin el servicio? Si es así, piensa si continúas con él.

Además, si tienes la opción, el pago por adelantado es generalmente más barato porque los descuentos se ofrecen por pagar en su totalidad, ya que es más favorable para el proveedor de servicios. Prefieren recibir un pago completo que un pago mensual más pequeño. Esto es común en el caso de seguro de automóvil.

Por lo tanto, si ves un servicio que te interesa, o si puedes cambiar a un pago único, considera la posibilidad de presupuestar y pagar la cantidad mayor, especialmente si te ahorrará dinero a largo plazo.

Por último, es una buena idea asegurarte si puedes obtener el mismo servicio o similar gratis en otros lugares. Si has estado luchando para ahorrar dinero o pagar deudas y necesita espacio extra en tu presupuesto, puede valer la pena hacer un corte temporal e ir por una opción gratuita.

Por ejemplo, tal vez tengas Netflix, Audible, Spotify o una membresía en un gimnasio. Las alternativas sería alquilar temporadas de programas de televisión y películas, tomar prestados libros de la biblioteca, escuchar la radio en línea o suscribirse a podcasts de música, y caminar, correr o hacer ejercicios de peso corporal que no requieren equipo.

De cualquier manera, cada vez que reduzcas la cantidad de efectivo que sale cada mes, creas más espacio en tu presupuesto para tus metas y reduce la cantidad de dinero que necesitarás para mantener ese gasto en años futuros.

Artículo original en The Balance

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