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7 consejos financieros que cambiaron para siempre una vida

Hay consejos financieros por todo nuestro alrededor, pero aquí están los 7 consejos que mayor cambio de vida han provocado y que he recibido de asesoría financiera.

El orador motivacional Jim Rohn dijo que somos la media de las cinco personas con las que pasamos más tiempo.

Una razón importante por lo que esto ocurre es debido a su ejemplo y modelo. Al reconocer sus aspectos positivos buscamos emular esas características en nuestras propias vidas.

Otra razón es a causa de las conversaciones que tenemos y los consejos que compartimos. Cuanto más tiempo de calidad pasamos con la gente, más piezas de sabiduría comenzamos a oír de ellos.

A lo largo de los años he sido bendecido por tener incontables influencias positivas en mi vida. Su ejemplo y su sabiduría me han moldeado en todos los sentidos, incluyendo mis prácticas financieras. Aquí hay siete formas específicas.

Los 7 consejos financieros que he recibido y que han logrado un mayor cambio de vida:

1. "La mayoría de las personas que gastan más de sus ingresos lo hacen en una de tres formas: 1) Demasiada casa, 2) Demasiado coche, 3) Demasiado entretenimiento." // Asesor financiero, 2008.

Hice un comentario casual a un consejero financiero amigo mío una noche durante la cena. No tenía datos para respaldar la afirmación, era puramente una observación hecha sobre evidencia anecdótica. Le dije que la mayoría de las personas que conozco que están viviendo en deuda parecen llevar un pago mensual de un auto. Ahí fue cuando mencionó el consejo financiero anterior de acuerdo a sus propias interacciones personales.

Hay circunstancias excepcionales para asegurar (emergencias médicas, tragedia, despidos laborales, etc.). Pero en términos generales, si tienes dificultades para vivir dentro de tus ingresos, comprueba tus gastos en tu hogar, tu automóvil o tu entretenimiento (comidas, boletos, viajes). He tratado de mantener estas tres áreas moderadas desde entonces.

2. "Comienza tu matrimonio viviendo con un solo ingreso." // Jefe, 2000.

Mi esposa y yo nos casamos en junio de 1999. Durante nuestros primeros años de matrimonio, ambos trabajamos tiempo completo. Mi jefe en ese momento, un hombre al que admiraba de innumerables maneras, me ofreció su consejo financiero un día durante una breve conversación en la cafetera. Sugirió que, aunque ambos teníamos ingresos constantes, como pareja recién casada deberíamos trabajar duro para vivir con sólo uno de los ingresos y ahorrar el otro.

Así que lo hicimos. El ingreso de mi esposa de cada pago se convirtió inmediatamente en ahorros y mis ingresos cubrieron nuestros gastos.

Un año más tarde, esa cuenta de ahorros se convirtió en el pago inicial en nuestra primera casa. Y cuatro años más tarde, cuando tuvimos a nuestro primer hijo, seguíamos viviendo con un ingreso, lo que le daba libertad a mi esposa de quedarse en casa si así lo deseaba.

3. "Compre su auto con dinero en efectivo." // Amigo, 2004.

Mi primer coche, un Chevrolet Córcega, lo compré a mis padres y los pagué mensualmente durante el curso de un año. Cuando ese coche comenzó a fallar ocho años más tarde, busqué en el mercado otro. Hablando con un amigo un día me ofreció su consejo:

"Lo que tengas en los ahorros", dijo, "conviértelo en tu presupuesto para tu próximo vehículo, aunque no sea mucho. Así, en lugar de hacerle un pago al banco por un auto, comienza a hacerte un pago mensual a ti mismo para tu siguiente auto. Es decir, lo que darías del pago del coche ponlo en una cuenta de ahorros. Cuando tu próximo coche ya no sirva tendrás un presupuesto mayor para el siguiente y luego repite el ciclo. Te sorprenderá lo rapido que puedes mejorar tu auto a lo largo de tu vida".

Este es un consejo del que nunca me he desviado. Y es totalmente cierto.

4. "Si no puede mantener un presupuesto mensual, usa un plan de gastos". // Escritor, 2009.

En 2009, cuando estábamos empezando nuestro viaje hacia el minimalismo, me presentaron la idea de un Plan de Gastos. Contrariamente a un presupuesto mensual que requiere un seguimiento detallado y frustra a muchos, un plan de gastos proporciona flexibilidad, ya que ofrece más de una mirada momentánea de tu gasto actual. Pero el conocimiento y las lecciones aprendidas de la vista de los ingresos frente a los gastos proporciona información valiosa para la corrección del curso.

La idea vale la pena el esfuerzo para cualquiera. Primero, determina el sueldo mensual que llevas a casa. Luego, resta tus gastos mensuales fijos. El dinero que sobra es tu ingreso mensual discrecional. Con ese número en la mano estás en una buena posición para determinar a qué deseas destinar ese dinero.

5. "Nunca eres demasiado pobre para dar." // Padres, 1979.

Al crecer, no había exceso de dinero en casa. De hecho, solo años más tarde comencé a escuchar las historias y entender lo dificil que era a veces. La más significativo fue un concurso en la tienda local de víveres que seleccionó los nombres de mis padres justo en la  semana en que parecían no tener ninguna opción para alimentar a su familia. Y sin embargo, a través de todo, mis padres vivieron con una filosofía simple sobre la generosidad: "Vamos a dar a la caridad y vamos a enseñar a nuestros hijos a hacer lo mismo".

Su ejemplo y su consejo revolucionaron mi vida y mi visión del dinero. No importa lo apretada que mi situación monetaria haya sido a través de los años, no creo que haya perdido la oportunidad de regalar al menos una pequeña porción de cada cheque de pago que he recibido. Esto no es porque gané mucho dinero. Todo lo contrario, es porque aprendí desde una edad temprana que la generosidad tiene recompensas propias y siempre vale la pena el sacrificio.

6. "Nunca tomes un trabajo solo por el dinero. Siempre considere el dinero, pero nunca deje que sea el factor determinante. "// Mentor, 1998.

En 1998, después de dos años de prácticas tras la universidad, empecé la búsqueda de mi primer trabajo a tiempo completo. Recuerdo, en ese momento, buscando el consejo de un mentor espiritual mío. Sentado frente a su escritorio le pregunté por dinero y cuánto debería dejar que ese factor dictara mi decisión.

Él respondió con algunos de los mejores consejos que he recibido: "Joshua, necesitas considerar el dinero. Un trabajo que paga demasiado poco o busca aprovecharse de ti añade estrés y preocupación a tu vida y evita que hagas tu mejor esfuerzo. Así que tienes que considerarlo. Pero nunca dejes que sea el factor más importante y determinante en tu búsqueda. Siempre considera tus talentos, habilidades y fortalezas y la oportunidad de hacer una diferencia en el mundo primero".

He intentado, a lo largo de mi vida, considerar el ingreso en los trabajos que he tomado, pero nunca he permitido que sea el factor más determinante. Y, literalmente, no me arrepiento del camino al que ese consejo profesional me ha llevado.

7. "Un pago mensual adicional por año en su hipoteca acorta la duración de su préstamo por años." // Agente de bienes raíces, 2001.

Mientras revisaba los detalles de compra de nuestra primera casa nuestra agente inmobiliaria hizo un comentario casual acerca de nuestros pagos de hipoteca. Creo que para ella solo fue un detalle simple sobre los mecanismos de amortización agendados, pero para mí se convirtió en un objetivo que me cambió la vida: hacer un pago mensual extra cada año en mi hipoteca.

A lo largo de los próximos 16 años trabajamos duro para agregar un poco más cada mes a nuestro hipoteca, aunque sea sólo $1,000 pesos. Al final, la mayoría de los años suma un pago mensual extra completo. Como resultado, estamos en camino de tener nuestra hipoteca completamente pagada antes de 2031. Y por eso, estoy para siempre agradecido.

¿Cuál es el consejo más importante de asesoramiento financiero que haz recibido? ¿Cómo ha mejorado tu vida?

Joshua Becker

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